IMPONE CONDUSEF 2,739 MULTAS EN 2011

México D.F., a 25 de enero de 2012
No. 05

Con el propósito de procurar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero mexicano y de proteger los derechos del público usuario, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) impuso durante 2011, multas con un monto de 86 millones de pesos a 780 Instituciones del Sector Financiero.

Conforme a sus atribuciones que tiene conferidas, la mayoría de las multas que aplicó la CONDUSEF fueron principalmente por incumplimiento a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (Ley Condusef), con 2,497 sanciones y con un monto de 69.1 millones de pesos. Los tres principales motivos fueron:

1. Por el incumplimiento en el desahogo de las reclamaciones que presentan los Usuarios, con el 53%. Esto es, por no presentar el informe o los documentos en el proceso conciliatorio, por no presentarse a la audiencia, por no cumplir el convenio conciliatorio, por no registrar o constituir el pasivo contingente o la reserva técnica correspondiente
2. Por no constituir una Unidad de Atención a Usuarios Especializada (UNE) o no presentar el informe trimestral, con el 40%.
3. Por no proporcionar información a la Condusef para el cumplimiento de su objetivo, o por no entregar la documentación requerida para el registro en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), con el 7% restante.

El sector financiero más penalizado fue el de SOFOM E.N.R., con 1,126 multas impuestas, con un importe de 29.5 millones de pesos, seguido por la Banca Múltiple y el sector Asegurador, con 715 y 432 sanciones, con un valor total de 21.8 y 11.9 millones de pesos, respectivamente.

Derivado de las controversias recibidas en Condusef del Sector Bancario y del Sector Seguros, se generaron los índices de sanción correspondientes, los cuales presentan una medición más justa para poder comparar a las Instituciones, en la materia de imposición de multas aplicables a la Ley Condusef. Esta información se muestra en los siguientes cuadros:

ÍNDICE DE SANCIÓN: Número de multas impuestas durante 2011 con respecto al número total de controversias registradas. (Para este indicador se muestran sólo las Instituciones que tienen más de 100 asuntos recibidos en el año 2011 y que tengan al menos una multa impuesta en el periodo).

ÍNDICE DE SANCIÓN: Número de multas impuestas durante 2011 con respecto al número total de controversias registradas. (Para este indicador se muestran sólo las Instituciones que tienen más de 100 asuntos recibidos en el año 2011 y que tengan al menos una multa impuesta en el periodo).

Las causas que generaron la aplicación de multas sobre la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTYOSF), fueron:

1. Por incumplimiento con las disposiciones de carácter general en materia de transparencia.
2. Por no registrar o no cumplir con las disposiciones en materia de contratos de adhesión.
3. Por no registrar o no cumplir con los lineamientos de difusión en materia de comisiones.
4. Por la difusión incorrecta de publicidad.
5. Por la emisión incorrecta de estados de cuenta.

Los sectores financieros con más multas impuestas fueron: SOFOM E.N.R. y Banca Múltiple con 161 y 63 multas respectivamente.

Finalmente, con referencia a la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), se registraron 10 sanciones por el incumplimiento de Sanas Prácticas, específicamente por no cumplir con las disposiciones que emite Condusef. En esta materia, el total de las multas fue aplicado a la Banca Múltiple.

Aunque la imposición de multas no es el fin último que persigue Condusef, sí representa una de las herramientas con las que cuenta esta Comisión para lograr que las Instituciones Financieras cumplan con la normatividad vigente y así poder proteger los derechos del público usuario, lo que se traduce en el sano desarrollo del sistema financiero mexicano.